Статья
26 Августа 2010 0:01

Банки хотят раздать кредиты

В рамках Нижегородской ярмарки начинает работу Всероссийский банковский форум, участники которого проанализируют состояние банковской сферы, обсудят развитие кредитования и роль региональных банков в модернизации банковской системы России.

Форум проводится ежегодно в конце августа в течение последних 11 лет. Как отметил исполнительный Вице-президент Ассоциации российских банков Анатолий Милюков в преддверии форума, прошедший год показал, что перед банками возникли ряд острых и требующих эффективного решения вопросов.

Поэтому центральными вопросами дискуссия являются следующие. 

Анализ ситуации на банковском рынке и выявление актуальных проблем развития банковского бизнеса. На первой сессии участники форума проанализируют ситуацию, складывающуюся на финансовом и, в особенности, банковском рынке: сжатие денежной массы, предполагаемые темпы инфляции, ставка рефинансирования, ставки по кредитам и вкладам – что ждет банковскую систему и экономику России завтра.

В центре внимания будет вопрос как будет развиваться ситуация с процентными ставками. Со своими соображениями по этой теме выступят руководители и специалисты Банка России, представители банков, ученые.

Конкретные выводы и предложения представит президент АРБ Гарегин Тосунян. С развернутым докладом о развитии банковской системы в регионе выступит Губернатор Нижегородской области Валерий Шанцев. Полномочный представитель Президента РФ в Приволжском федеральном округе Григорий Рапота ознакомит участников форума с анализом ситуации в округе. Со своими выводами и предложениями выступят начальник ГУ Банка России по Нижегородской области Станислав Спицын и директор Департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России Михаил Сухов. 

Центробанк 25 августа 2010 года опубликовал данные по инвестициям в банковскую сферу. Результаты анализа оказались весьма любопытными. Так доля нерезидентов в совокупном зарегистрированном уставном капитале всех кредитных организаций РФ во втором квартале 2010 года не на мнгго, но увеличилась: увеличилась с 26,14% до 26,39%. Это стало результатом опережающего роста во втором квартале инвестиций нерезидентов в уставные капиталы действующих кредитных организаций.

По состоянию на 1 июля 2010 года из 1038 действовавших кредитных организаций лицензии на осуществление банковских операций имели 219 кредитных организаций с участием нерезидентов (по состоянию на 1 апреля их было 224 из 1047). Общая сумма участия нерезидентов в уставных капиталах действующих кредитных организаций на 1 июля 2010 года без учета нерезидентов, находящихся под существенным влиянием резидентов РФ, составила 272,982 млрд.

Сбербанк РФ опубликовал отчетность, согласно которой он в первом полугодии увеличил чистую прибыль в 11 раз – с 7,1 млрд руб. до 64,3 млрд руб. (по методике МФСО)

Доля просроченных кредитов в кредитном портфеле банка выросла по итогам второго квартала 2010 года до 9,1% с 8,9% по итогам первого квартала.

Чистые процентные доходы банка сократились на 0,2% по сравнению с первым полугодием 2009 года, составив 244,0 млрд рублей. Данный тренд отражает рыночные тенденции по снижению процентных ставок по активным операциям и высокую конкуренцию в сфере привлечения качественной клиентуры.

Как поясняется в пресс-релизе банка, основной причиной этого стало снижение средней доходности корпоративных кредитов. В то же время доходность кредитов физическим лицам стабилизировалась, достигнув уровня в 14,9%. Чистые процентные доходы остаются основным компонентом операционных доходов. Объем кредитов Сбербанка физлицам за II квартал вырос на 4,6%, корпоративным клиентам - на 0,2%

По материлам АРБ и Интерфакс.

Комментарии экспертов
<p>Банковская система, конечно, не удовлетворяет сегодня все потребности малого бизнеса. Я думаю, что настоящей борьбы за малого предпринимателя в банковском сообществе ещё не наступило. А ниша – огромная. По нашим данным, только 36% субъектов малого бизнеса используют банковские кредиты. Как вы понимаете, путь к цивилизованному бизнесу – это ниша для банковского сообщества. За этот кусок пирога, особенно с учётом тенденции к росту малого предпринимательства в России, которая заложена и в программе «2020», надо бороться. Кто лучше предложит программу, продукт, тот и победит.</p>
<p>По поводу ситуации в агропромышленном комплексе, на это тему будем совещание в правительстве, по итогам которого станет ясно, что может дать государство. Конечно, есть огромные потери. Поэтому изменение цен, которое сейчас возможно, наверняка имеет логику и в определённой степени обоснованность. Выживать будет трудно, особенно фермерам. Пролонгация кредитов и щадящие ставки – та помощь, которую может оказать государство.</p>
<p>Кредитование граждан начало постепенно восстанавливаться в этом году, впервые после кризиса. Практически весь прошлый год портфель сокращался. С марта ЦБ фиксирует постепенный рост объема выданных физлицам займов. Пик роста был достигнут в июне - прирост розничного портфеля составил 1,6%, буквально сегодня представители ЦБ заявили о таком же росте и в июле. Увеличение спроса населения на кредиты хорошо видно на примере Сбербанка, который вчера отчитался о росте розничного портфеля за первое полугодие на 2,9%, при этом портфель корпоративным заемщикам снизился.</p>
<p>Всплеск потребительского кредитования вызван, с одной стороны, тем, что граждане начали постепенно «оправляться» после кризиса, с другой, сами банки стали активнее предлагать кредиты и более охотно их выдавать. Правда, банки все еще жалуются, что хороших заемщиков мало: либо они уже имеют кредит в другом банке, то есть долговая нагрузка у них на высоком уровне, либо они вовсе не нуждаются в кредите. У некоторых людей еще очень свежо воспоминание о том, как им тяжело было с кредитом в период кризиса: у многих были долги в американской валюте, которая, как мы помним, резко подорожала. Некоторым гражданам сократили зарплату или они вовсе лишились работы.</p>
<p>Поэтому не стоит удивляться, что розничное кредитование восстанавливается так медленно, люди все еще отходят от шока. Зато кризис научил людей больше сберегать. Мы видим, как растут депозиты, в июле объем вкладов населения увеличился на 2,1%. Банки, привлекая такой объем средств, не успевают разместить их в кредиты, некоторые вкладывают избыток средств в ценные бумаги. Такая стратегия может быть оправдана, если инвестиционный портфель состоит из очень надежных бумаг. При желании банк может из них выйти и пустить средства на кредитование. </p>
<p>К сожалению, ставки по кредитам пока выше докризисного уровня. Как мы помним, в прошлом году банки из-за недостатка источников фондирования пытались привлечь деньги населения, ставки по вкладам доходили до 20%. Естественно, что разместить эти средства с отрицательной маржой, то есть себе в убыток банк не может, поэтому мы видим такие дорогие кредиты. Несмотря на то, что банки активно сейчас снижают ставки по вкладам, удешевления кредитов они не обещают. Риски невозврата еще сохраняются, просроченная задолженность по кредитам растет, сейчас она больше 7%  по кредитам физическим лицам. Особенно высоки ставки по различным экспресс-кредитам, которые выдаются быстро и по небольшому количеству документов. В эту ставку банк изначально закладывает большой процент невозратов.<br />
 <br />
Регуляторы финансового сектора в один голос заявляют о том, что банки пережили кризис достойно. За два года количество кредитных организаций сократилось менее, чем на сотню при общем количестве более тысячи. Однако это не говорит о том, что пережившие кризис банки чувствуют себя здоровыми. Последствия кризиса дают о себе знать, несмотря на то, что он научил кредитные организации более осторожно выдавать кредиты и не увлекаться игрой на фондовом рынке. Проблемные активы все еще продолжают подрывать устойчивость банковской системы.</p>
<p>Банкам, не получившим господдержку, а таких большинство, тяжело привлекать недорогое фондирование и, соответственно, конкурировать с более крупными игроками в том же самом розничном кредитовании. Некоторые банки – «карманные» и, если предприятия, которые они обслуживают, находятся в сложном положении, то они так же испытывают большие проблемы. Поэтому, учитывая, что и до кризиса банковская система не выглядела здоровой на 100%, на ее восстановление потребуется немало времени. </p>
  • вконтакте
  • facebook
  • твиттер

Rosneft
© 2008-2016 НО - Фонд «Центр политической конъюнктуры»
Сетевое издание «Актуальные комментарии». Свидетельство о регистрации средства массовой информации Эл № ФС77-58941 от 5 августа 2014 года. Издается с сентября 2008 года. Информация об использовании материалов доступна в разделе "Об издании".