Банковская эффективность
24 января премьер РФ Владимир Путин провел на площадке Центрального хранилища Банка России совещание, в ходе которого состоялось обсуждение положения дел в банковской сфере, а также стратегии развития российского банковского сектора на период до 2015 года, сообщает «Интерфакс».
Премьер-министр РФ Владимир Путин считает необходимым улучшить правовую защищенность кредиторов и заемщиков российских банков. «Мы должны повысить ответственность и прозрачность принятия решений в банковской сфере, улучшить правовую защищенность, как кредиторов, так и заемщиков», - сказал он, выступая на совещании.
Путин подчеркнул, что в целом банковская система должна стать эффективной, ориентированной на современные банковские технологии. «Одновременно мы должны сделать все необходимые выводы из прошедшего финансово-экономического кризиса и предусмотреть дополнительные меры по повышению устойчивости банковской системы», - добавил он.
Премьер отметил, что ЦБ РФ и правительство в кризис оказали российскому банковскому сектору помощь почти на 5 триллионов рублей. «Сейчас эти деньги в основном возвращены государству, причем с доходом для бюджета и Центрального банка», - подчеркнул Путин. При этом он сказал, что были и потери в рамках предоставленной помощи. Однако, по его словам, эти потери в размере около 80 миллиардов рублей были перекрыты прибылью, которую ЦБ получил.
Путин считает, что нельзя надеяться на то, что государство всегда будет оказывать помощь финансовым организациям в кризис. «Конечно, мы будем поддерживать, всегда подставим плечо финансовым учреждениям, но иждивенчество недопустимо. Банковская система должны быть выстроена таким образом, чтобы в ней самой был заложен сильный запас прочности, были внутренние резервы для реагирования на возможные риски», - сказал премьер-министр.
Глава правительства также подчеркнул, что банковская система должна быть адекватна тем вызовам, которые стоят перед страной, также она должна ориентироваться на запросы граждан, например, в такой социально значимой сфере, как решение жилищных проблем. «Конечно, работа банков призвана дать дополнительные импульсы росту, модернизации и структурной перестройке экономики. Нам необходимо эффективно конвертировать национальные накопления в капиталы для развития. В случае необходимости - на выгодных условиях привлекать ресурсы на глобальных финансовых рынках», - отметил он.
Премьер-министр подчеркнул, что все эти факторы определяют высокие требования к собственникам и менеджменту кредитных организаций.
Кроме того, Владимир Путин считает необходимым создать систему «раннего предупреждения» в банковском секторе РФ. «Считаю, что следует подумать о системе "раннего предупреждения". Создать инструменты, с помощью которых мы заблаговременно могли бы выявлять признаки негативных тенденций в банковском секторе. И чем быстрее будут применяться необходимые превентивные меры, тем меньше будет потерь для всех», - сказал он, на совещании по стратегии развития банковского сектора РФ.
Путин добавил, что необходимым является совершенствование надзорных и контрольных функций ЦБ РФ. «Безусловно, важна здесь и роль министерства финансов России», - подчеркнул глава правительства. Вместе с тем премьер-министр предостерег от крайностей и напомнил, что «контроль не должен быть мелочным, но обязан быть эффективным и действенным».
Говоря о нынешней ситуации в банковской сфере, Владимир Путин отметил, что последствия кризиса еще ощущаются, однако российская экономика уже вышла на траекторию роста. «Да, последствия кризиса все еще дают о себе знать в банковской сфере. Но объективные показатели свидетельствуют о позитивных тенденциях», - сказал он.
Путин отметил, что повышение надежности, конкурентоспособности национальной кредитной системы, формирование современного рынка банковских услуг является одним из ключевых вопросов экономической политики.
Повышения конкурентоспособности и наращивание возможностей банковской системы должно происходить по таким ключевым параметрам, как качество управления банками, состояние конкурентной среды, прозрачность банковской деятельности, а также по банковскому надзору. Глава правительства добавил, что по этим направлениям России следует ориентироваться на самые высокие международные стандарты.
Он напомнил, что в предыдущие годы правительство и Центробанк последовательно занимались решением этих задач. «Мы стимулировали рост капитализации банков, расширение линейки банковских услуг, проводили системное оздоровление банковского сектора. Несмотря на порой очень жесткое сопротивление, избавлялись от разного рода сомнительных, полукриминальных "отмывочных" контор», - сказал премьер-министр. Он добавил, что в 2009 году были отозваны лицензии у 44 банков, в 2010 - у 27 кредитных организаций.
Касаясь вопроса банковских вкладов, Владимир Путин сообщил, что объем банковских вкладов в РФ в 2010 году вырос на 30%, кредитный портфель увеличился на 12%. Путин отметил, что по данным исследований число вкладчиков в российских банках не снизилось и составляет около 40% взрослого населения. Глава правительства также добавил, что растет и кредитный портфель российских банков.
Банки вновь расширяют финансирование промышленности, наращивают программы автомобильного кредитования и ипотеку, сообщил премьер. «Причем, средняя ставка по рублевым ипотечным кредитам в 2010 году снизилась с 14,2% годовых в январе до 12,8% годовых к концу года», - подчеркнул премьер-министр.
Путин отметил, что в российском банковском секторе продолжились и системные изменения. В банковское дело внедряются новые технологии и услуги. Количество выпущенных банковских платежных карт достигло 140 миллиона штук, добавил он. Путин также подчеркнул, что 82% платежей, осуществляемых клиентами российских банков - физическими лицами и предприятиями, в настоящее время проводится при помощи электронных технологий. «То есть, прозрачность и технологичность денежного обращения в стране растет», - сказал он.
По мнению Путина, опираясь на созданную базу, в России можно ставить долгосрочные задачи по дальнейшему качественному развитию банковского сектора.
«Актуальные комментарии» сообщали ранее, что 24 января премьер РФ Владимир Путин проведет на площадке Центрального хранилища Банка России совещание, в ходе которого состоится обсуждение положения дел в банковской сфере, а также стратегии развития российского банковского сектора на период до 2015 года.
В рамках обсуждения стратегии будут рассмотрены основные направления деятельности правительства и Банка России по развитию конкуренции в банковском бизнесе, снижению административной нагрузки на кредитные организации, внедрению современных банковских технологий, развитию финансового обслуживания малого бизнеса и населения, защите прав потребителей финансовых услуг, предупреждению банкротства кредитных организаций, совершенствованию банковского регулирования и надзора на основе международных стандартов.
Банки с государственным участием составляют костяк экономики страны. Госбанки занимают первые три места по рейтингу, при этом каждый из них имеет определенную социальную роль.
Преимущество системы состоит в том, что наличие в основном капитале компаний частных вложений (напомню, что и Сбербанк, который насчитывает их тысячи и ВТБ имеют в основном капитале как капитал частных лиц, так и юридических структур) позволяет повысить расходы денежных средств, то есть фактически позволяет использовать преимущество государственных инструментов, но при этом повысить уровень расходования. И очевидно, что это достаточно мощный инструмент при соответствующем использовании. Это было продемонстрировано во время кризиса.
Ключевой вопрос, который будет фигурировать здесь – это будущее политики ЦБ. До сих пор не определились основные направления его деятельности. Прежде всего, банковское сообщество интересует будущее рубля. Будет ли ЦБ его укреплять планомерно, либо попытается его ослабить с целью повысить интенсивность расходования внебюджетных фондов Минфина и соответственно бюджетов российских банков на внешних рынках? Этот вопрос остается открытым.
На мой взгляд, усиление государственного сектора на банковском рынке приведет, в первую очередь, к уменьшению конкуренции на этом рынке в целом. Понятно, что частные банки не могут конкурировать по привлекаемым средствам с банками государственными, и, естественно, они проигрывают на рынке в первую очередь из-за этого фактора. К сожалению, это означат, что модернизация всей отрасли страдает. Кроме того, государственные банки, как и любая государственная компания, к сожалению не свободны от коррупции. И совсем очевидно, что они далеки от идеала управляемости.
При этом нужно понимать, что в течение последних 20 лет в России формировался достаточно серьезный корпус профессиональных банкиров, многие из которых ушли, в том числе, на работу в ведущих иностранных банках. И это дает надежду на возможность создания в обозримом будущем серьезного конкурентоспособного банковского сектора в рамках мирового банковского рынка. Это очень важно, учитывая, что перед Россией стоит задача создания сильных государственных банков. Думаю, что это серьезная задача, которую ставит сейчас президент и правительство перед экономикой страны. И она в значительной степени может быть разрешена только в результате эффективного реформирования банковской среды.
