Банкам расширят варианты блокировок для мошенников

Российские банки смогут ограничивать размер денежных переводов между физическими лицами суммой 100 тыс. рублей в месяц, если данные отправителя есть в мошеннической базе данных ЦБ, но против него не возбуждено уголовное дело. Сейчас банки могут либо полностью останавливать операции по таким картам, либо не принимать никаких ограничительных мер.

Соответствующие поправки в 161-ФЗ «О национальной платежной системе» содержатся в доработанном ко второму чтению законопроекте о периоде охлаждения при выдаче потребкредитов. Рассмотрение документа во втором чтении ожидается 11 февраля.

Сейчас по закону банк обязан приостанавливать использование клиентом банковской карты и онлайн-банкинга, если сведения о клиенте и реквизиты его карты содержатся в базе данных ЦБ «О случаях и попытках совершения переводов денежных средств без добровольного согласия клиента» и если получена информация от МВД о совершенном этим клиентом противоправном действии. Если в отношении клиента, сведения о котором содержатся в базе данных ЦБ, информация от правоохранительных органов не поступала, то блокировка карты и доступа в онлайн-банкинг является правом банка.

«В этом случае, когда у банка есть право, а не обязанность, согласно законопроекту, предполагается ограничить переводы клиентом денег с использованием электронных средств платежа в пользу других граждан на сумму более 100 тыс. рублей в месяц, если банк не воспользовался предоставленным ему правом и не установил запрет на использование электронного средства платежа человеку из базы данных Банка России», — сообщил представитель ЦБ. Такое ограничение будет действовать, пока данные находятся в базе регулятора, следует из текста законопроекта. На платежи в адрес юридических лиц действие предлагаемой нормы не распространяется, подчеркнул представитель ЦБ.

Поправки касаются ч. 11.6 ст. 9 161-ФЗ, которая заработала 25 июля 2024 года и направлена на борьбу с мошенниками и дропами, но также вызвала сложности у легитимных клиентов. С лета прошлого года банки получили право блокировать операции по картам, которые находятся в мошеннической базе данных ЦБ, а также должны возвращать клиентам украденные мошенниками средства, если кредитная организация допустила проведение перевода на счет из базы ЦБ. 

Однако в мошенническую базу ЦБ попали данные легальных клиентов, из-за чего у них возникли проблемы с обслуживанием в кредитных организациях.

Поправки в 161-ФЗ направлены на смягчение ограничений для тех клиентов, которые случайно попали в мошенническую базу ЦБ — это могло произойти, если, например, их персональные данные были слиты и использованы мошенниками для открытия счетов. Поправки вводят градацию ограничительных мер в отношении подозрительных клиентов, чтобы банки могли не полностью блокировать операции по счету, а ограничиться установлением суммового предела, указывают эксперты. Теперь банки смогут устанавливать лимит на переводы до 100 тыс. рублей в месяц в отношении клиентов, которые попали в мошенническую базу ЦБ при отсутствии возбужденного уголовного дела, но, по мнению банка, имеют низкий риск повторного вовлечения в незаконные операции. По мнению экспертов, смягчение действующего законодательства не должно отразиться на явных дропах, так как у банков остается право полностью блокировать операции, если они посчитают это обоснованным.