Статья
29 Августа 2016 10:22

Депозитные махинации

До выборов в Государственную Думу осталось меньше месяца. Уже сейчас политологи отмечают, что главной особенностью нынешней избирательной кампании является небывалое спокойствие и вялость.  В отличие от прошлых лет, ушел с авансцены  так называемый черный пиар, только изредка можно наблюдать небольшие порции «вброса» компромата, что и делает избирательные кампании шумными и интересными для зрителя. 

Другая особенность – главные события перекочевали в регионы, и из центра не всегда виден накал страстей, подводные камни и последствия происходящего. Например, несостоявшийся «марш трактористов» или акции в разных регионах, включая Москву, вкладчиков обанкротившегося Банка «Агентство расчетно-кредитная система», более известного под аббревиатурой АрксБанк. 

Обоим событиям в федеральным СМИ уделялось не так уж много внимания, однако именно они могут  повлечь в будущем большие структурные изменения. В первом случае речь идет о борьбе с коррупцией и положении мелкого и среднего бизнеса. Во – втором,  о новых схемах банковских махинаций и возможных крупных в следствие их преобразованиях в банковской системе. Именно поэтому «Актуальные комментарии» решили остановиться на втором случае, ведь очевидно, что в банковской сфере назрели немалые изменения, открытым остается лишь вопрос – какие именно, и станет ли обманутых вкладчиков меньше, или ждать новых разоблачений и акций протестов людей, потерявших деньги.

Кандидат экономических наук, директор УКЦ «Учебная Корпорация» РЭУ им. Г.В. Плеханова Ярослав Кабаков прогнозирует, что до конца года россиян ждут еще несколько банковских скандалов: «История повторяется уже не один раз. Аналогичная (с АрксБанком) схема была выявлена в   Мособлбанке. Весьма вероятно, что в течение этого года мы увидим еще несколько громких скандалов». 

Примечательно, кстати, что в одиозном Арксбанке работала команда из Мособлбанка, который также был уличен в махинациях. Суть одной из них, которой так «удачно» и воспользовался АрксБанк, сводилась к тому, что деньги вкладчиков не отражались на балансе банка, а «уводились» на сторону, соответственно, при банкротстве обманутые вкладчики не имели возможности получить свои застрахованные в банке АСВ деньги.

Гром грянул в июле этого года, когда у АрксБанка отозвали лицензию за проведение рискованных операций, и новая администрация выяснила, что банк вел двойную бухгалтерию и не отразил в балансе около 35 млрд рублей вкладов.  Благодаря специальному программному обеспечению  Арксбанк в отчетности отражал сумму, уменьшенную, по сравнению с реальной, в среднем в десять раз . По данным СМИ, в реестр страховых выплат включены требования всего 539 вкладчиков, счета которых были еще более «урезаны» руководством банка.

На прошлой неделе обманутые вкладчики пытались взять штурмом здание банка. Пикет удалось перевести в мирное русло.  В прокуратуру направлено заявление с сотней подписей с просьбой привлечь к уголовной ответственности руководство банка. С пикетчиками встретился директор департамента страхования банковских вкладов Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Алексей Абрамов.  Он заверил, что «забалансовые» вкладчики все же получат реальную сумму их вкладов в качестве компенсации несмотря на махинации банка. «Арксбанк — это новая генерация финансовых схем, с которой так изощренно не сталкивались ни мы, ни ЦБ. Но теперь мы об этом знаем и работаем над этим», —цитирует Абрамова издание «Банки.ру» 

По его словам, ЦБ уже предпринимает усилия для того, чтобы улучшить контроль за реестрами банковских вкладов и постарается не допустить повторения  мошеннических схем. Однако, как признают эксперты, пока нет соответствующей законодательной базы, позволяющей предотвратить подобные эксцессы. «В рамках нынешнего законодательства в том виде, в каком оно существует, какого-то способа защититься от подобных действий банка не существует, потому что гражданин никак не может проверить, отразил банк в своей отчётности его депозит или нет», - говорит Гендиректор брокерского дома «Открытие» Сергей Хестанов. Эксперт поясняет, что раз банк не отражал в реестре счета вкладчиков, АСВ не имеет оснований для выплаты компенсации. 

При этом, по его словам, в ближайшем будущем вряд ли что-то кардинально изменится: «Для того, чтобы внести изменение в законодательство, в числе прочего требуется достаточно значительное время, то есть нужно будет искать решение, готовых рецептов нет».

Схожее мнение высказал Директор аналитического департамента ИК «Окей брокер» Владимир Рожанковский. Он отметил, что пока нет советующей законодательной базы, направленной на предотвращение подобных мошеннических схем. При этом он убежден, что ситуация, сложившаяся с АрксБанком, а ранее с  Мособлбанком, никак не дискредитирует саму систему страхования вкладов. Он подчеркнул, что лицензии были отобраны у множества банков, однако нестандартная ситуация возникла только в двух случаях, где была задействована откровенно «криминальная схема». 

Хестанов также считает, что эпизод с АрксБанком  не сможет дискредитировать АСВ, ЦБ и другие регулирующие органы. «В целом для системы подобные махинации -  явление редкое, недоразумения происходят в исключительных случаях - меньше одного процента от всей массы вкладов, которые застрахованы АСВ. Поэтому, с одной стороны, проблема существует, с другой стороны, за редким исключением, эта проблема носит экзотический характер», - отметил он. 

Председатель Попечительского Совета «ОПОРЫ РОССИИ» Сергей Борисов утверждает, что эти две истории (с Мособлбанком и АкрсБанком) не смогут дискредитировать работу регуляторов: «В семье не без урода, и такие проявления, наверное, теоретически возможны, потому АСВ и ЦБ не могут к каждому банка приставить надсмотрщика».

Он считает, что по косвенным признакам надзорные структуры могут и в дальнейшем вычислять неблагонадёжные банки: «Всё таки сколько веревочке ни виться, конец мошеннической схеме будет. Организаторов таких мошеннически схем просто надо отдавать под суд. Они, безусловно, бросают тень на все остальные банки: на малые, на средние, на крупные. И так настроение в период кризиса не сахарное у людей, у вкладчиков и у предпринимателей, а это ещё одна пощёчина честному бизнесу».

  Для справки, всего за 2016 год ЦБ отозвал лицензии у 45 банков, неординарная ситуация сложилась только в двух.

По мнению экспертов, вкладчики сами должны насторожиться, если им предлагают повышенные проценты по вкладам – тот же АрксБанк входил в первую пятерку банков с максимальными ставками по рублевым и долларовым вкладам. У людей и возникает соблазн получить дополнительную прибыль, что иногда становится своеобразным бизнесом – вкладываешь деньги в сомнительный банк с повышенными ставками, получаешь их, будучи уверенным, что в любом случае АСВ вернет депозит. Рассуждать, насколько это правильно с точки зрения современного законодательства, некорректно.

«Люди недовольны процентами депозитных ставок, потому что у нас кредитные ставки – плюс 20%, а депозитные ставки – плюс 5%. Нигде в мире нет такого огромного дифференциала. По этой причине есть возможность для тех, кто внутри этого диапазона действует, то есть некоторые банки предлагает людям не ставки в 5%, а в 8-9%,  и кредиты не под 22-23%, а 18-19%», - поясняет Рожанковский.

Он считает, что пока ЦБ не наведет порядок с процентными ставками, когда  «депозитные и кредитные ставки отличаются как день и ночь», различные махинации будут повторяться. 

Нельзя не отметить, что даже в условиях несовершенства законодательной базы совместная работа ЦБ и АСВ в последние годы весьма успешна – взять хотя бы одиозного Сергея Пугачева, тяжба с которым завершилась победой регуляторов.

 Сергей Борисов также высоко оценивает работу регуляторов. «ЦБ и АСВ действуют профессионально», – отметил он. Борисов при том подчеркнул, что нужна некоторая корректировка в работе: «Надо сделать всё возможное для того, чтобы не сокращать до минимума количество банков в России. Надо сохранить разнообразные, малые и средние банки с хорошей репутацией, потому что именно эти банки, особенно  в регионах, финансируют, кредитуют и работают с малым и средним бизнесом, это чрезвычайно важно. При всём уважении и к Сбербанку, и ВТБ, и другим крупным банкам. Малые и средние банки нам нужны, и те, кто честно долгие годы трудился, должны продолжать жить».

В свою очередь академик, завкафедрой МГУ им. Ломоносова Андрей Хазин напоминает, что времена, связанные с экономическими кризисами, являются весьма и весьма горячими днями для всякого рода финансовых регуляторов и, в первую очередь, для такого мегарегулятора, которым стал ЦБ: «Понятно, что ответственность у ЦБ огромная, он действует достаточно энергично, меня некоторые события последнего времени в банковском секторе поразили, в том числе, скорость отзыва лицензий у некоторых банков, такой скорости не было раньше никогда. Это свидетельствует, в первую очередь о том, что ЦБ готовится к большим экстренным ситуациям и, условно говоря, тренируется».

Он считает, что регулятору вместе с АСВ удастся справиться с вызовами времени: «Надеюсь, что удастся ЦБ, а равно и другим экономическим ведомствам, сделать что-то серьёзное. Вызовы серьёзные, пока говорить о результатах рано, но попытки ответить достойно мы наблюдаем». 
 
Однако, несмотря на успешную практику работы ЦБ и АСВ с недобросовестными финансистами, в настоящее время эксперты видят определенные риски в том, что в преддверии думских выборов «обиженные банкиры» постараются политизировать ситуацию, дабы вернуть утраченные позиции. Для этого им  важно будет продемонстрировать провал работы АСВ, ЦБ и других регуляторов, дискредитировать их руководство.  

«Такой сценарий вероятен, денюжки всё-таки у них есть, но смысл организовывать атаку, если ты не можешь победить», - отмечает директор Института политической социологии Вячеслав Смирнов. Владимир Рожанковский также не исключает «заговора обиженных банкиров», так как в кризис тем,  кто выводит деньги из банков, необходимо будет серьезное прикрытие. 

Однако аналитики убеждены, что такие попытки обречены на провал даже с учетом сценария «политизации вопроса». «Сейчас любое текущее экономическое событие начинают переводить в политическую сферу, что, конечно, очень негативно отражается на банковском секторе», – говорит Ярослав Кабаков. Он подчеркивает, что  многие неоправданные меры по ужесточению  происходили за последний год по инициативе тех или иных депутатов, которые просто пользуются ситуацией, возникшими экономическими трудностями, которые у нас возникли, для повышения собственного рейтинга.

Автор:
  • вконтакте
  • facebook
  • твиттер

© 2008-2016 НО - Фонд «Центр политической конъюнктуры»
Сетевое издание «Актуальные комментарии». Свидетельство о регистрации средства массовой информации Эл № ФС77-58941 от 5 августа 2014 года. Издается с сентября 2008 года. Информация об использовании материалов доступна в разделе "Об издании".