Банки меняют способы оплаты

экономистВиктория Заболоцкая

В последнее время российские банки фиксируют быстрый рост альтернативных способов оплаты через СБП, NFC, платежные стикеры и собственные платежные сервисы. Пользователи все реже достают пластиковые карты, предпочитая встроенные цифровые сценарии оплаты. Что же стоит за этой трансформацией и каким будет следующий этап развития платежного рынка? «Актуальным комментариям» объясняет к.э.н., доцент кафедры международного бизнеса Финансового университета при Правительстве РФ Виктория Заболоцкая.

Почему альтернативные способы оплаты сегодня растут значительно быстрее пластиковых карт?

— В России доля расчетов пластиковыми картами поступательно снижается в связи с тем, что среди населения растет интерес к использованию новых платёжных возможностей и финтех-сервисов, которые предлагают более удобные и быстрые финансовые решения. Так, например, оплата QR-кодами, которую легко и мгновенно можно осуществить путем сканирования такого кода через камеру смартфона и не требует доставать пластиковую карту. Кроме того, многие магазины,рестораны и даже салоны красоты стимулируют покупателей к их использованию при оплате за товары, давая дополнительные бонусы. Оплата QR-кодами выгодна для самого бизнеса, так как отсутствует необходимость платить за эквайринг.

Какие технологии в ближайшие годы будут определять развитие платежного рынка?

— Доля оффлайн покупок в России также снижается по мере увеличения покупок через маркетплейсы Озон, WB, Яндекс Маркет. В 2026 году доля онлайн-платежей через платежные сервисы российских маркетплейсов выросла и составила в первом квартале текущего года 19,5%. Это привело к росту интереса крупнейших банков (ВТБ, СБЕР) к коллаборации с маркетплейсами и разработки совместных более гибких решений и финансовых услуг, которые будут трансформироваться по мере развития технологий оплаты QR-кодами и введения цифрового рубля. Так, ожидается, что уже с сентября этого года банки и ритейлеры смогут предоставлять возможности оплаты цифровыми рублями через платформу, созданную Банком России.

Интересными цифровыми технологиями можно назвать так называемые Bluetooth Low Energy(BLE) платежи и биометрию. СБЕР, к примеру, уже создал инструмент бесконтактных BLE-платежейбез NFC ‒ «Вжух» для оплаты с iPhone, который стал альтернативой после отключения Apple Pay.

В связи со спадом продажи смартфонов Apple в России из-за удаления в июне 2026 года популярных в РФ приложений экосистемы VK, а также мессенджера MAX из App Store, можно ожидать, что данную технологию СБЕР начнет развивать для пользователей мобильных с Android.

Что получают банки и пользователи от перехода на новые платежные сценарии?

— Клиенты банков и пользователей финтех-сервисов получают современные более клиентоориентированные услуги и банковские продукты, которые обладают следующими преимуществами: быстрота, простота осуществления платежей. Банки, в свою очередь, получают снижение операционных издержек, несмотря на всю высокие расходы по разработке и внедрению платежных сервисов, высокую транспарентность бизнеса и рост лояльности среди населения, способного быстро адаптироваться к новым цифровым услугам и финтех-решениям. Это несомненно повышает уровень конкурентности и прибыли тех банков, которые предлагают оптимальные и наиболее удобные цифровые решения.

Может ли в перспективе пластиковая карта перестать быть основным платежным инструментом?

— Об отказе от традиционных пластиковых карт в ближайшей перспективе судить рано, так как многие слои населения, которые не облагают высоким уровнем финансовой и цифровой грамотности будут предпочитать их растущих цифровым решениям. Кроме того, нет целесообразности ломать сложившуюся банковскую инфраструктуру (например, убирая POS-терминалы). Скорее всего, следует ожидать развития гибридных технологий, которые будут успешно внедряться, как в банковской среде, так и среди финтех-провайдеров и маркетплейсах.

Виктория Заболоцкая, кандидат экономических наук, доцент кафедры международного бизнеса Финансового университета при Правительстве РФ.

#ВикторияЗаболоцкая