Криптовалюты под защитой

политолог Дмитрий Матюшенков

Рынок цифровых активов в России постепенно выходит из экспериментальной стадии и сталкивается с новыми вызовами — от кибератак и технических сбоев до необходимости повышения доверия инвесторов. Одним из ключевых инструментов защиты становится страхование киберрисков, которое может превратиться в важный элемент регулирования новой финансовой инфраструктуры. Насколько этот механизм способен обеспечить устойчивость рынка цифровых активов и станет ли страхование обязательным требованием для его участников?
На эти вопросы «Актуальным комментариям» ответил к.ю.н., член Экспертного клуба «Дигория», заместитель директора Центра развития законодательства Дмитрий Матюшенков.

Почему страхование киберрисков становится одним из наиболее перспективных направлений финансового рынка?

— Появление в России специализированного страхования киберрисков для операторов цифровых финансовых активов стало логичным продолжением развития правового регулирования в сфере криптовалют. Сейчас готовится законопроект «О цифровой валюте и цифровых правах», который формирует комплексные правила обращения цифровой валюты, определяет статус участников рынка и создает правовую основу для его дальнейшего развития.

Однако для полноценной реализации положений законопроекта необходимы институты, обеспечивающие защиту участников рынка от финансовых и технологических рисков. Именно поэтому развитие страхования киберрисков фактически становится одним из инфраструктурных механизмов реализации данного законопроекта.

Сегодня рынок цифровых финансовых активов в России уже вышел из стадии эксперимента. По данным Банка России, компании в России увеличили совокупный объём размещений ЦФА до 1,65 триллиона рублей, что в 2,8 раза превысило показатели 2024 года, а количество операторов информационных систем продолжает увеличиваться. При этом мировой рынок цифровых активов оценивается более чем в 3 трлн долларов, а объем глобального рынка киберстрахования, по прогнозам аналитиков, превысит 90 млрд долларов к 2030 году. Фактически, страхование цифровых рисков становится самостоятельным сегментом мировой финансовой индустрии.

Причина очевидна — стоимость киберугроз растет быстрее большинства традиционных финансовых рисков. По оценкам Cybersecurity Ventures, ущерб мировой экономики от киберпреступности уже превышает 10,5 трлн долларов ежегодно, а финансовый сектор остается одной из наиболее атакуемых отраслей. По данным IBM X-Force, примерно каждая четвертая сложная кибератака приходится именно на финансовые организации. Для операторов цифровых активов последствия подобных инцидентов могут выражаться не только в прямом хищении средств, но и в компрометации криптографических ключей, сбоях блокчейн-инфраструктуры, ошибках смарт-контрактов, длительной остановке сервисов и потере доверия инвесторов.

Насколько российская инфраструктура цифровых активов сегодня действительно нуждается в подобных механизмах защиты?

— Именно поэтому сегодня формируется целый комплекс новых страховых продуктов. Помимо классического страхования киберрисков речь идет о страховании профессиональной ответственности операторов информационных систем и цифровых депозитариев, страховании ответственности перед владельцами цифровых активов, страховании перерывов в деятельности вследствие киберинцидентов, страховании расходов на восстановление цифровой инфраструктуры и данных, а также страховании ответственности руководителей (D&O) за управленческие решения в сфере цифровой безопасности.

Должно ли страхование криптоплощадок стать обязательным элементом регулирования отрасли?

— Темпы роста таких страховых сервисов сдерживает отсутствие закрепленной обязанности по страхованию таких рисков. Такой подход давно применяется в банковском секторе и в деятельности оценщиков, где наиболее высокие требования предъявляются именно к организациям, от устойчивости которых зависит стабильность всей финансовой системы.

Как подобные инструменты способны повлиять на доверие бизнеса и инвесторов к рынку цифровых активов?

— Важно понимать, что страхование — это не только механизм компенсации ущерба. Страховая компания проводит оценку информационной безопасности, чтобы подтвердить наличие эффективной системы управления рисками, резервирования данных и защиты цифровой инфраструктуры.

Фактически, российский рынок продолжает реагировать на появление новых возможностей: на появление возможности использовать цифровые валюты оперативно появилась возможность страхования рисков, связанных с их использованием.

Дмитрий Матюшенков, член экспертного клуба «Дигория», заместитель директора АНО «Центр развития законодательства», кандидат юридических наук.

#ДмитрийМатюшенков