Наличные берут реванш

экспертНиколай Новик

Безналичная экономика задумывалась как система удобства и скорости, но вместе с цифровизацией платежей усилилось и ощущение тотального контроля. Сегодня интерес к наличным все чаще становится не вопросом привычки, а реакцией бизнеса на растущую прозрачность операций и административную нагрузку. «Актуальные комментарии» обсудили с Николаем Новиком, к.э.н., доцентом кафедры международного бизнеса Финансового университета при Правительстве РФ, почему предприниматели начинают искать «зоны автономии» вне цифрового контура и чем этот тренд грозит экономике.

— Безналичная экономика создавалась как пространство удобства, скорости и снижения транзакционных издержек. Однако по мере роста прозрачности платежей цифровой след стал восприниматься не только как сервис, но и как инструмент постоянного мониторинга. Любая операция автоматически попадает в поле анализа банков, налоговых органов и систем комплаенса. На этом фоне закономерно возникает спрос на более анонимные и менее контролируемые формы расчётов.

Рост интереса к наличным действительно можно рассматривать как реакцию на ужесточение налогового мониторинга и усиление контроля за переводами. Особенно заметно это в сегменте малого и микробизнеса, где маржинальность зачастую остаётся невысокой, а административная нагрузка растёт быстрее выручки.

Для многих предпринимателей проблема заключается не столько в самой уплате налогов, сколько в высокой стоимости соблюдения всех требований: комиссиях эквайринга, необходимости постоянного подтверждения экономического смысла транзакций и возрастающих издержках на соответствие регуляторным нормам. В таких условиях наличные начинают восприниматься как способ снизить зависимость от избыточного контроля.

Насколько опасен этот тренд для экономики? Для малого бизнеса сценарий чрезмерной зарегулированности безналичных расчётов действительно несёт серьёзные риски. Когда стоимость работы «в белую» становится непропорционально высокой, часть предпринимателей начинает дробить операции, уходить в неформальные схемы или сокращать официальный оборот.

Особенно чувствительными к подобным изменениям остаются сфера услуг, розничная торговля и сегменты с высокой долей микроплатежей. В результате возникает парадокс цифровой экономики: тотальная прозрачность способна подтолкнуть часть участников рынка к выходу из цифрового контура и поиску зон автономии, одной из которых вновь становятся наличные расчёты вне традиционной банковской системы.

Николай Новик, кандидат экономических наук, доцент Кафедры международного бизнеса Финансового университета.

#НиколайНовик