Комментарий
1395 26 января 2021 17:32

Инвестиционный бум: чем рискуют граждане, вкладывая деньги в сложные финансовые инструменты

Владимир Рожанковский экономистВладимир Рожанковский

Владимир Рожанковский
экономистВладимир Рожанковский
Центральный банк намерен ужесточить правила продажи сложных страховых продуктов для защиты интересов граждан. Согласно проекту регулятора, ограничения коснутся полисов инвестиционного и накопительного страхования жизни (ИСЖ и НСЖ).

ЦБ планирует ограничить продажи «исключительно инвестиционных продуктов под видом страховых» неподготовленным потребителям. Речь идет о договорах, где выплаты зависят от динамики сложных финансовых активов. «Для граждан, ошибочно считающих инвестиционные страховые продукты вкладами, эти полисы несут риски частичной потери средств — в частности, при досрочном прекращении договора», — сообщили в пресс-службе.

Корреспондент «Актуальных комментариев» спросил исполнительного директора компании Trade OneTwoThree Владимира Рожанковского, как новые ограничения повлияют на интересы потребителей.

— Я положительно оцениваю инициативы Центрального банка. Они идут в рамках общей кампании Банка России по профилированию индивидуальных инвесторов. Это очень актуально, потому что накопительная пенсия снова заморожена, и люди должны сами создавать пенсионные программы. Из-за этого они начали открывать индивидуальные инвестиционные счета, многие пытаются купить банковские продукты, чему банки очень рады и раздают их направо и налево.

ЦБ в данной ситуации справедливо указал на то, что такой массовый подход к сложным продуктам недопустим. Необходимо профилирование людей, особенно пожилых, которые берут у банков продукты, плохо представляя их значение. Чаще всего человек приходит в банк, чтобы решить свой вопрос, и сотрудник начинает предлагать различные продукты. Многие ведутся на эти вещи, а потом выясняется, что накопительный страховой продукт требует ежемесячных взносов в определенном размере. Если взнос пропущен, а продукт был рассчитан на аннуитетные поступления платежей (прим. ред. денежные платежи, выплачиваемые через определённые промежутки времени в счёт погашения полученного кредита, займа и процентов по нему), то накладываются серьезные штрафные санкции. Получается, что это добровольная вторая ипотека.

Только, если вдруг человек потерял работу, то в случае с ипотекой есть «ипотечные каникулы», но по инвестиционным продуктам законом не предусмотрены льготы и рассрочки. Получается, продукт уходит в заморозку, и эта ситуация невыгодна ни банку, ни гражданину. Все средства, которые были выплачены ранее, уходят в никуда. Полисы инвестиционного и накопительного страхования жизни — это нормальные продукты, но нужно заранее взвешивать свои силы, понимая, что есть стабильный доход.

Подобная практика пришла в Россию из западных стран. Хищническое навязывание финансовых и страховых услуг существовало в США 10 лет назад. На этом прогорел банк Wells Fargo & Company. Но агрессивные продажи уже давно остались в прошлом. Нужно отходить от этой схемы, тем более в эпоху пандемии. Можно делать предложения, но хватать на крючок неподготовленных людей — неправильно. В этой ситуации я полностью разделяю инициативы Банка России.
Комментарии для сайта Cackle
© 2008 - 2021 НО - Фонд «Центр политической конъюнктуры»
Сетевое издание «Актуальные комментарии». Свидетельство о регистрации средства массовой информации Эл № ФС77-58941 от 5 августа 2014 года. Издается с сентября 2008 года. Информация об использовании материалов доступна в разделе "Об издании".