Банки увеличивают затраты на управление рисками

Риски в деятельности кредитных организаций продолжают увеличиваться. Чтобы соответствовать ужесточающимся требованиям, банки вынуждены инвестировать значительные средства — в некоторых случаях более 100 млрд рублей.

Согласно  опросу, в ближайший год наиболее актуальными для банков остаются риски информационных систем, угрозы кибербезопасности, кредитные риски и риски, связанные с применением ИИ. В опросе приняли участие 24 банка, включая 4 госбанка и 7 дочерних структур иностранных групп.

Защита от кибермошенничества остается ключевым приоритетом для всех участников рынка, включая регулятора. Кроме того, на фоне активного импортозамещения, ограничения поддержки зарубежных решений и частых сбоев риски ИТ-инфраструктуры становятся еще более значимыми.

Эксперты отмечают, что основные сложности связаны с адаптацией к изменяющемуся регулированию, оперативным реагированием на внешние шоки и поиском баланса между затратами на новые технологии и их эффективностью.

Уровень зрелости систем управления рисками варьируется в зависимости от размера банка. Системно значимые кредитные организации с активами более 1 трлн рублей демонстрируют средний или высокий уровень. Половина банков с активами свыше 500 млрд рублей имеют низкий уровень зрелости. Среди банков с активами до 500 млрд рублей у более половины уровень средний, у 27% — низкий, а у 9% — начальный.

Отставание небольших банков связано с нехваткой квалифицированных специалистов, ресурсов и устаревшими системами. Однако в ближайшие 3–5 лет разрыв может сократиться благодаря ужесточению регуляторных требований и цифровизации процессов риск-менеджмента.

Крупные банки, ранее использовавшие иностранное ПО, теперь активно переходят на отечественные разработки. Однако для небольших кредитных организаций импортозамещение не является приоритетом. 14% банков с активами свыше 500 млрд рублей готовы вложить более 100 млрд рублей в замену ИТ-систем. Большинство крупных банков ограничиваются суммой до 0,5 млрд рублей. У трети банков с активами менее 500 млрд рублей бюджет на импортозамещение вообще не выделен, остальные тратят не более 1 млрд рублей.